Wise是什么？
Wise 是世界上成长速度最快的线上汇款和电子货币服务提供商之一，由Kristo Käärmann 和Taavet Hinrikus 2011年在英国成立，至今已在世界各地拥有超过1,000万名用户、17个办公室，以及超过2,700名员工。
Wise 创立的核心理念是建立无国界、无界限的国际资金转移服务，以减少海外汇款转账和提款的高额手续费的问题，让国际资金转移可以省略银行、中转银行所收取的费用和等待时间。用户可透过Wise 汇款至全球80个国家。
它的性质与功能和PayPal 相似，都是第三方支付平台。但相比之下，Wise 的海外汇款手续费更便宜（比Paypal 便宜上3倍！），非常适合想节省银行汇款费用的人。
除了海外汇款和提款服务，用户还能透过Wise 从海外收款服务、储存多国货币，Wise 开放使用50种以上货币持有余额服务（currency balances），以及使用Wise Debit Card 在外国直接提款或者刷卡消费。
Wise 4大特色
国际汇款方便快捷
Wise 最主要的功能是提供国际汇款（电汇）服务，用户可以汇款至80个国家，手续费比银行便宜多达7倍，而且大部分国际汇款只需要短短1小时就能完成，甚至有高达30%汇款在20秒内便完成。
马来西亚用户只需要开设Wise 账户即可马上使用国际汇款的服务，想从马来西亚汇款到美国、新加坡、澳洲等国家都没问题。
手续费用方面，Wise 强调使用中期市场利率（Mid-Market Rate），和我们在路透社（Reuters）、Google 上看到的汇率是一样的。且完全没有任何隐藏额外收费，全程公平和透明。下面会继续和大家讲解Wise 的手续费用。
专属Wise Debit Card支持海外ATM 提款和刷卡消费
Wise 发行了专属的Debit Card（又称Prepaid Card），让用户可以自由在国外ATM 提款、刷卡消费等等，特别适合常出国旅游或是到海外留学的人。
目前支持马来西亚、新加坡、日本、英国、美国、欧洲、澳洲等几个国家的用户使用。台湾、香港等则暂时无法申请Wise Debit Card。
支持海外收款
如果用户想从海外国家收款，特别是有海外业务、自由工作者等，都可以考虑使用Wise 海外收款（open a balance），可以收取当地的货币，就和当地人一样！
这项服务目前支援收取12个国家的当地银行账户，以当地货币汇款，如英国（GBP）、美国（USD）、加拿大（CAD）、澳洲（AUD）、新加坡（SGD）、马来西亚（MYR）。台湾、香港暂时无法使用。
灵活存放50种以上货币
Wise 除了国际汇款服务，还提供了资金托管的外币账户Wise Multi-Currency Account（又称Balance、Borderless Account）服务，让用户将外币（如美元、英镑、欧罗、澳元、纽币）存入账户，有需要时可以直接扣除特定的外币。
比如说，今天我想订阅Bloomberg 财经新闻网，1年会员费为415美元，我可以直接使用Multi-Currency Account 里的美元付款，直接以美元支付美元的方式。
这种做法的好处是，用Multi-Currency Account 可以省钱。我不需要使用本地银行发行的信用卡付款，中间会被收取更多的汇率和手续费用。只要平时趁着美元汇率较好时，预先在Multi-Currency Account 存入美元就好。
马来西亚正式开放申请Multi-Currency Account和Wise Debit Card！
Wise 在2021年12月正式开放马来西亚用户申请Multi-Currency Account 和Wise Debit Card！现在用户可通过Multi-Currency Account 存放多达54个国家外币，随时使用这些外币消费或转账。
此外，Multi-Currency Account 可接收来自10个国家当地货币的汇款，包括令吉、英镑、欧元、美元、澳元、纽币、新元、加币、福林（匈牙利Hungarian Forint）和里拉（土耳其Turkish Lira）。第一次使用时，必须存入RM101，即可获取这些外币的当地银行账户，进行汇款。
Wise Debit Card 则让用户可以自由在国外ATM 提款、刷卡消费，卡系统内置货币自动兑换功能，提供最优惠的汇率。简单来说，往后每次外游再也不需要带着大量外币，只要一卡在手就能以当地货币消费，在资金保管上更为安全。
谁适合使用Wise服务？
- 美股投资者，可以节省汇率和手续费
- 在新加坡工作的马来西亚人，可以用较优惠的汇率转换新币
- 有海外业务，经常需要收取外币的人
- 在国外留学或出差的人
- 经常出国旅游的人
透过Wise汇款安全吗？
Wise 受到英国Financial Conduct Authority（FCA）监管与授权，注册号码为900507，是合法的电子货币机构。在马来西亚，Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd. Bhd 是《2011年货币服务业务法》下注册的汇款业务公司（Money-changing & remittance business）。
此外，Wise 也获得多个国家的监管执照，如美国、澳洲、香港、新加坡、日本等。因此，透过Wise 进行汇款转账是安全可靠的。
Wise手续费有哪些？
Wise电汇费用为什么会比传统银行便宜？
一般的国际电汇，要经过本地汇款银行、中转行、解汇行，最后才是指定的海外收款银行到账。
中间牵涉的跨国转账费用，包括了本地汇款银行征收的手续费、中转行和解汇行征收的手续费，还有到账的海外银行收取的解款手续费等。一层层过去，用户必须支付的手续费用可超出RM120 以上。假如选择「全额到账」，手续费还会更高一些。
在Wise，当用户使用银行转账汇款时，这笔款项会转到Wise 在国内的分行，Wise 会以中期市场利率（Mid-Market Rate）来换汇。确认款项后，Wise 会让国外分行以当地银行账户转账给指定的收款。
这样一来，就能省略中转银行的费用、解款手续费和换汇汇差。因此Wise 的国际汇款费用更低，而且转账速度很快。
Wise 的做法是点对点（Peer-to-peer）的媒合方式，将不同国家地区的用户集结在平台上，让系统安排钱款之间的交换。简单来说，其实你的汇款并没有被跨境转移，而是透过Wise 的安排，在系统内自动和另一个需要这个货币资金的用户做交换，达到节省成本与费用的目的。
什么是中期市场利率（Mid-Market Rate）？
银行一般会自己订定汇率来处理外币转账，透过自订汇率和市场中间价的高低价差来赚取利润。因此，用户以银行汇款到国外，要支付较高的汇率。
而Wise 强调使用中期市场利率（Mid-Market Rate），即「银行间使用的汇率」（实际汇率）处理外币转账，汇率值和我们在路透社（Reuters）、Google 上看到的汇率是一样的。中间没有任何隐藏收费，所有它的汇款手续费比银行和其他第三方支付公司更为便宜。
Wise 的电汇手续费包括固定费用（Fixed Fee）和非固定费用（Variable Fee），根据不同的汇款管道、不同货币，会有不同的收费。
目前以马币（MYR）进行国际汇款，共有4种汇款管道：信用卡、借记卡（Debit Card）、Wise 户口转账、银行转账（Bank Transfer）。汇款时，收费栏会清楚注明本次国际汇款的中期市场利率（Mid-Market Rate）、固定和非固定费用是多少。一般上，非固定会依据想汇出的金额收取相等%的费用。
比如说，以马币（MYR）汇款到新加坡（SGD）的电汇手续费，如下图。
*不同币别可能会有额外收费
*汇出美元到美国以外的账户会使用SWIFT 网路，因此额外征收3.20美元
最便宜的汇款方式是：银行转账Bank Transfer > 信用卡Credit Card / 借记卡Debit Card
Wise有什么优缺点？
Wise优点
- 采用中期市场利率（即实时汇率），比银行的汇率更好，可以省下不少钱
- 电汇手续费非常透明，无任何隐藏费用
- 汇款时可清楚知道自己发出多少钱，对方收到多少钱
- 提供多种汇款管道，包括银行转账、信用卡、借记卡，在线转账十分方便
- 汇款到账速度很快，最快20秒内就可到账，一般在24小时内完成到账
- 提供海外收款户口
- 可以同时存放多种货币Multi-Currency Account
- 专属Wise 借记卡特别方便海外消费与旅游
Wise缺点
- 电汇产生的非固定费用（Variable Fee）按照货币种类和汇款金额%计算，基本上汇款金额越多，这笔费用越贵。不像银行只会收取一笔固定汇费，不管金额高低都一样收费。电汇金额比较高时，Wise 的收费有可能比银行高
- Wise 账户并不是银行户口，没有存款保障